火災保険の確認

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火災保険に入っていますか？基本的な火災保険でカバーできる範囲には限界があり、地震は対象外です。災害にあってからカバーできてない事に気づかないよう、事前の確認確認が必要です。

火災保険は万能じゃない

新築の一戸建てなら、住宅ローンを組むときに火災保険の加入が条件となります。賃貸マンションの場合でも、賃貸借契約時に火災保険への加入が条件となることがあります。

しかし、火災ならすべて補償されるかと言えば、そうでもありません。水害はほぼ対象となる可能性が高いのですが、地震保険は特約としてオプション契約しないと保証されません。

基本的には「自宅の火災」による「建物の焼失」だけです。最近はセット販売されている火災保険も増えましたが、火災による家電や家具などの焼失などは一切含まれません。

火災保険の補償範囲は建物や建物の一部と見られるものになっているので、クローゼットは保証範囲内ですが、タンスは保証範囲外です。

逆に、火災保険は保険金を受け取っても自動車保険のように保険料が上がったりしないので、使わないともったいない保険の代表格でもあります。正直、使わないと保険に加入している意味が薄れてしまいます。

もしリフォームしたくなるような老朽化があるなら、まずは火災保険の適用にならないか調べましょう。

自宅の火事によって隣家に延焼した場合、法律上は補償しなくて良いことになっているため、一般的な火災保険では延焼による補償はありません。引っ越したくないなら、隣家への補償をどうするかは要検討です。

逆に、隣家の火事で自宅が燃えたときには、隣家からの補償はなく、自分の加入している火災保険を使うことになります。

家財も補償範囲に入れたいときは、火災保険（建物）だけでなく家財保険（家電や家具など）の加入が必要です。

最近は、火災保険に家財保険をセット販売している保険が多くなっていますが、一戸建てを購入するときに住宅ローンの条件として加入した火災保険には家財補償がついていない可能性があります。

火災保険の保険証書が手元になるなら確認してください。

地震保険は、火災保険のオプション（特約）として加入する保険です。地震保険単体では加入できません。火災保険では地震による建物の倒壊などが保証されないので注意が必要です。

地震保険は、火災保険で補償されない地震による建物の損傷を補償するものです。地震大国である日本では、阪神淡路大震災が発生した頃に、国が主導で推進している保険です。

当時は火災保険だけに加入しているのが普通だったため、多くの人が生活の建て直しに数年かかってしまったことに対する政府としての反省です。

このため、地震保険はどの保険会社で加入しても同じとなっており、年末調整の控除対象にもなっています。

あなたの火災保険に地震特約がついていないなら、今すぐ加入しましょう。年末控除では最大50,000円の所得控除ができるため、年間50,000円の地震保険に加入しても10,000円前後の還付金が受け取れます。

地震保険は火災保険の特約なので、火災保険の見直しも含めて検討してみてください。

自宅の駐車場に停めている自家用車が、自宅の火事によって燃えてしまった場合は保証対象となることがほとんどです。自宅の一部として認めてくれる可能性が高いためです。

一方、遊びに来た友人の車は、家主のものでもなく、常時駐車しているものでもないので、保証されないというのが一般的です。万が一、友人や親戚が自宅前に駐車しているときに火事が発生したら、すぐさま移動させるようにしましょう。

先程もお話したとおり、日本の法律では「家主によほどのミスが無い限りは、隣家に延焼しても補償しなくていい」という法律があります。

しかし、隣家の壁を真っ黒にしておいて、自宅だけ建て替えして近所付き合いが正常になるはずがありません。

気になるようなら、隣家への補償についても検討の余地があります。他人の財産に対する保証はさまざまなものがあるので、プロに相談すると良いでしょう。

保険のプロと言えば保険外交員ですが、私のオススメは大型ショッピングモールなどに入っている、保険の相談ショップです。ファイナンシャルプランナー（FP）というプロが、さまざまな保険会社の情報を提示してくれるので、選択することができます。

わたしもFPですが、ご家庭の状況により、掛け金の許容範囲や、補償範囲は千差万別なため、ここでおすすめすることができません。ぜひ、身近な保険ショップでいろいろな保険会社の火災保険や地震保険のパンフレットをもらって検討してみてください。

一点だけ注意点があります。ネットで、少しぐらいは火災保険について調べておきましょう。保険ショップでは、強く売りたい損害保険がありますので、最低限の知識を持って丸め込まれないようにしてください。

また、ネットで人気のある保険は、安いものが多いですが、補償が少ない可能性があります。ネットのクチコミには惑わされず、自分に必要な補償があるかどうかで検討しましょう。